Trong kỷ nguyên số, việc đầu tư vào hạ tầng công nghệ như ứng dụng di động, dữ liệu và điện toán đám mây từng là yếu tố then chốt tạo lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, với sự phát triển nhanh chóng của AI nền tảng và hệ sinh thái công nghệ mở, khoảng cách về năng lực công nghệ giữa các doanh nghiệp đang dần thu hẹp. Nếu trước đây cần nhiều năm để bắt kịp một lợi thế công nghệ, giờ đây quá trình này có thể chỉ diễn ra trong vài tháng.
Theo ông Jens Lottner, Tổng giám đốc Techcombank, lợi thế cạnh tranh dài hạn trong bối cảnh mới không còn nằm ở việc sở hữu công nghệ nào, mà ở cách tổ chức dữ liệu, vận hành hệ thống và đưa ra quyết định. Ông nhấn mạnh: "Khác biệt không còn nằm ở việc doanh nghiệp có ứng dụng AI hay không, mà ở khả năng vận hành AI hiệu quả trên quy mô lớn. Đó mới là ranh giới giữa những tổ chức dừng ở mức thử nghiệm với các doanh nghiệp có thể chuyển hóa AI thành năng lực cạnh tranh thực sự".
Ông Jens Lottner, Tổng giám đốc Techcombank chia sẻ tại Hội nghị AWS Summit Singapore 2026. Ảnh: Techcombank
Để tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững, Techcombank đã áp dụng cách tiếp cận mang tính kiến trúc: tách biệt hệ thống ra quyết định dựa trên dữ liệu và AI (decision intelligence) khỏi các hệ thống vận hành. Hoạt động phân tích, đánh giá rủi ro và đề xuất hành động được xử lý tại một lớp trung tâm trước khi chuyển tới hệ thống thực thi. Thiết kế này giúp mở rộng quy mô AI mà không làm phức tạp hóa toàn bộ hệ thống, đồng thời đảm bảo khả năng kiểm soát.
Nền tảng cho mô hình này được Techcombank xây dựng trong hơn 5 năm qua, dựa trên ba trụ cột: số hóa, dữ liệu và nhân tài. Dữ liệu được coi là tài sản chiến lược, với ngân hàng xử lý khoảng 8 tỷ điểm dữ liệu mỗi ngày, xây dựng hồ sơ khách hàng với khoảng 12.000 thuộc tính và vận hành 55 mô hình AI cho nhiều mục tiêu kinh doanh. Quy mô dữ liệu này là nền tảng để ứng dụng AI vào quản trị rủi ro, vận hành, phát triển sản phẩm và chăm sóc khách hàng.
Tuy nhiên, ông Jens Lottner nhận định thách thức lớn nhất không nằm ở công nghệ hay dữ liệu mà ở yếu tố con người, đặc biệt là đội ngũ có khả năng kết nối giữa bài toán kinh doanh và năng lực công nghệ. "Công nghệ có thể mua được, nhưng để đào tạo được những người vừa hiểu vận hành, khách hàng và quản trị rủi ro, vừa có khả năng làm việc với dữ liệu và công nghệ thường cần nhiều thời gian hơn", ông chia sẻ.
Sự kết hợp giữa hạ tầng số, dữ liệu và nguồn nhân lực phù hợp giúp AI dần trở thành một phần trong cách Techcombank vận hành và ra quyết định. Một ví dụ điển hình là việc mở rộng khả năng phục vụ nhóm khách hàng hộ kinh doanh – những người thường thiếu dữ liệu tài chính chuẩn hóa, gây khó khăn cho việc đánh giá tín dụng truyền thống.
Bằng cách bổ sung nhiều nguồn dữ liệu mới như hình ảnh cửa hàng, lưu lượng khách, mức độ hoạt động kinh doanh và các tín hiệu liên quan khác, Techcombank đã giúp AI nâng cao hiệu quả vận hành và mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho nhóm khách hàng này.
Lãnh đạo Techcombank khẳng định giá trị lớn nhất của AI không nằm ở bản thân công nghệ, mà ở khả năng kết hợp giữa dữ liệu, mô hình vận hành và nguồn nhân lực phù hợp để nâng cao chất lượng ra quyết định. Với hơn 60% hạ tầng đã chuyển lên đám mây và nền tảng dữ liệu quy mô lớn, ngân hàng đang tích hợp AI vào kiến trúc cốt lõi, hướng tới mô hình vận hành nơi các quyết định được đưa ra nhanh hơn, chính xác hơn và phục vụ khách hàng hiệu quả ở quy mô lớn hơn.
